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Si un incendie détruisait votre habitation et que vous perdiez tout, votre police d'assurance serait-elle suffisante pour que vous puissiez remplacer tous vos biens ?

Bon nombre de tilulaires de police habitation sont sous-assurés. Au moment de faire une demande d'assurance habitation, vous établissez votre propre montant de garantie pour vos biens meubles en fonction de votre estimation de leur coût de remplacement. Il est facile d'économiser une poignée de dollars sur votre prime en réduisant votre couverture, mais les conséquences pourraient vous causer des dépenses bien inutiles.

Revoyez votre couverture
Protection supplémentaire = coût supplémentaire ?

Revoyez votre couverture
Au moment de choisir la couverture de votre garantie Contenu, prenez le temps d'examiner votre police et de vous poser les questions essentielles qui suivent pour que votre couverture soit suffisante.

• Vérifiez le montant que vous avez inscrit comme valeur totale de vos biens. Ce montant suffirait-il pour les remplacer tous ?
• Assurez-vous de calculer le prix de vos biens en fonction du prix actuel du marché, et non pas du prix que vous avez payé à l'achat.
• Avez-vous calculé la valeur de votre garde-robe, de vos accessoires de cuisine et de tous vos meubles ? Même les petits appareils comme les radios, les horloges, les mélangeurs et les séchoirs à >cheveux ? Font-ils partie de votre estimation ? Votre assurance couvre non seulement les gros articles de grande valeur mais aussi presque tous les articles dans votre domicile.
• Possédez-vous des antiquités ou des objets de collection de grande valeur que vous auriez peine à remplacer ? Si oui, inscrivez-les sur votre police et joignez-y un certificat d'évaluation en vue de recevoir une indemnité basée sur leur véritable valeur marchande.
• Vos polices comportent-elles des limitations pour la couverture de certains articles ? De nombreux assureurs imposent des limitations sur les bijoux, les fourrures, les vélos et les ordinateurs. Si le montant de la garantie de base ne vous satisfait pas, vous pouvez toujours acheter un supplément de garantie pour vous assurer d'une protection suffisante.

Protection supplémentaire = coût supplémentaire ?
Il n'en coûte que quelques dollars de plus par mois pour augmenter la couverture de votre garantie Contenu. Jetez un coup d'œil aux prix suivants pour la couverture des biens meubles d'un condominium de Toronto appartenant à une personne de 40 ans qui possède un dossier sans sinistres :

Couverture pour biens meubles en risques désignés	30 000 $	35 000 $	40 000 $
Companie A	14,08 $	14,08 $	17,50 $
Companie B	15,08 $	16,25 $	17,42 $
Companie C	15,08 $	16,25 $	17,58 $
Companie D	15,08 $	17,50 $	18,92 $

Quand vous recherchez une assurance habitation, demandez à chaque assureur ce qu'il offre comme montants de garantie. On retrouve beaucoup de différences d'une police à l'autre et le prix ne reflète pas toujours la garantie offerte.